В наши дни все больше банков предлагают возможность оформления ипотеки для покупки загородной недвижимости. Еще с 2012-го года началось существенное оживление рынка в этом сегменте. Сегодня же практически каждый второй банк может предложить вам различные программы ипотечного кредитования для покупки или строительства загородной недвижимости. Однако не все банки могут предложить действительно работающие и выгодные программы подобной ипотеки.
Несмотря на рост популярности загородного жилья, показатели объемов кредитов на строительство или покупку загородных домов остается довольно небольшим. Загородная ипотека развивается довольно медленно в связи с рядом основательных причин. Объемы рынка загородной недвижимости существенно ниже городского ипотечного рынка недвижимости. Это, прежде всего, связано с инфраструктурными и транспортными проблемами, с которыми сталкиваются почти все владельцы загородных домов. Для многих загородный дом так и не стал достойной альтернативой городской квартире. Следовательно, большинство людей не воспринимают загородный дом, как «объект недвижимости первой необходимости», поэтому далеко не многие граждане готовы брать ипотеку на 20 или 30 лет ради такого дома. Специальные аналитические данные подтверждают, что лишь каждый десятый покупатель воспользовался кредитом при покупке загородной недвижимости. Кроме того нужно учитывать и процент ипотечной сделки, в основном он составляет 3% для домов элитного сегмента, 8% -для недвижимости бизнес класса, однако большая часть кредитных сделок заключается в рамках эконом класса, процент которого составляет в среднем от 20 до 40%.
Сами кредиторы не всегда охотно идут на кредитные сделки связанные с покупкой или строительством загородной недвижимости. Кроме того, что этот сегмент относительно новый, он таит в себе некоторые риски для кредитора. К этим рискам можно отнести некую сложность в оценке загородного объекта недвижимости, затруднения с правом собственности самого земельного участка, невысокую ликвидность загородных домов.
Нестандартность сделки.
Некоторые банки намеренно сдерживают допустимость ипотечных кредитов на загородную недвижимость. Нужно быть готовым, что банк может повысить требования к участку земли (включая и отсутствие или наличие на нем объектов недвижимости). Еще одна проблема, которая может возникнуть при покупке загородного дома, относится к точному определению назначения данного участка земли. Например, если вы хотите построить дом на земле, которая по документам предназначена для сельскохозяйственных работ, то далеко не каждый банк решиться выдать вам необходимый кредит. Перед оформлением кредита следует обзавестись заверенным разрешением для строительства загородного индивидуального дома, организации подсобного хозяйства или садоводства и так далее. Наличие соответствующего разрешения может существенно увеличить ваши шансы на получение ипотеки для загородного строительства, более того это существенно ускорит процесс.
Если же вы хотите взять ипотеку на покупку уже готового загородного дома, не рассчитывайте, что заключить такую сделку будет легче, чем получить кредит на строительство. В случае, когда клиент желает получить ипотеку на покупку загородного дома, происходит очень тщательная оценка ликвидности залога, и в этом процессе банки рассчитывают все нюансы, что бы в случае банкротства самого заемщика не остаться в проигрыше. В связи с этим оценщики очень скрупулезно рассчитывают стоимость дома, исходя из того, что лучше продаются дома в должном состоянии с наличием необходимых коммуникаций. Проблема оценки, заключается в отсутствии четкой и единой методологии, так как все загородные дома и участки обладают различной ценностью, которая составляется из множества факторов. Поэтому многие банки предусматривают введение ограничений на географическое расположение объекта ипотечного кредитования, что тоже необходимо учитывать уже при выборе самого загородного дома.
К особенностям ипотеки на загородную недвижимость можно отнести и размер первоначального взноса, он составляет, как правило, 15 -20% от стоимости объекта кредитования.
Общие условия предоставления ипотеки.
Сейчас банки пытаются все-таки упростить процедуру выдачи загородной ипотеки. Как и в случае с ипотекой на квартиру, загородную ипотеку может получить гражданин РФ или другой страны, который имеет регистрацию в любом населенном пункте России. Такой гражданин должен подтвердить свои доходы соответствующей справкой. Ипотечное кредитование может быть выдано на срок до 30 лет. Сумма кредита, прежде всего, зависит от платежеспособности самого клиента и стоимости предоставляемого залога.
