Программы обустройства дома в России доступны не только семьям с детьми: варианты есть для всех категорий граждан. Мы подготовили подробное описание льготных кредитов и программ субсидирования с государственной поддержкой, актуальных в 2021 году.
Ипотечные программы с государственной поддержкой для всех
Большинство государственных ипотечных программ предназначены для поддержки семей или отдельных категорий граждан, но есть льготные варианты покупки квартиры и для других россиян.
Льготная ипотека на новостройки
Одна из самых востребованных программ льготного ипотечного кредитования была запущена в начале пандемии в апреле 2020 года. Ее появление вызвало беспрецедентный рост спроса на квартиры в новостройках: в банки поступило около 1,6 млн заявок, из них 1,05 млн были одобренный. По состоянию на май 2021 года в рамках этой программы выдано около 500 000 ипотечных кредитов.
Впоследствии условия программы изменились. Ставка была повышена с 6,5% до 7%, а максимальная сумма кредита была ограничена 3 млн рублей. Обо всех изменениях мы подробно писали здесь, а здесь сделали обзор новостроек Тюмени, находящихся на новых условиях льготной ипотеки.
- Кому подходит: всем гражданам РФ
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 7%
- Размер кредита: 3 млн руб
- Тип недвижимости: новостройка
- Доступно: до 1 июля 2022 г
Деревенская ипотека
Эта программа также доступна для всех россиян вне зависимости от возраста. Основное ограничение заключается в том, что приобретаемый дом должен находиться в сельской местности с населением до 30 000 человек. Исключение составляют города федерального значения Санкт-Петербург, Москва и их области. Участвуют и другие населенные пункты со всей России. Программа настолько востребована, что к весне 2021 года многие банки приостановили прием заявок из-за исчерпания лимитов.
- Кому подходит: всем гражданам РФ
- Первый взнос: от 10%
- Процентная ставка: 3% или меньше, в зависимости от региона и банка
- Размер кредита: 5 млн руб
- Тип имущества: первичное и вторичное жилье, квартиры и дома, готовые и строящиеся
- Доступно: до 2025 г
Ипотечные программы с государственной поддержкой для молодых семей
Поддержка семей с детьми и молодых семей является приоритетным направлением программ государственной поддержки. Поэтому для таких категорий граждан предусмотрено наибольшее количество подходящих льготных ипотечных программ.
Семейная ипотека
Программа для семей с детьми, которая в последнее время стала доступна даже при рождении первого ребенка.
- Подходит для: семей с 2 детьми, семей с одним ребенком (если он родился в 2018 году и позже), семей с ребенком-инвалидом
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 6%
- Размер кредита: 12 млн рублей для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей, 6 млн рублей для всех остальных регионов
- Тип недвижимости: частный дом или новостройка на первичном рынке, строительство частного дома по договору с ИП или юридическим лицом, рефинансирование старой ипотеки
- Доступно: до 2027 года для семей с двумя детьми, до марта 2023 года для первого ребенка, до 2022 года для семей с детьми с ограниченными возможностями
Особые условия действуют для жителей Дальнего Востока. Здесь предусмотрена льготная ставка, если на январь 2019 года родился хотя бы один ребенок. Также в рамках программы возможно приобретение вторичной недвижимости, расположенной в сельской местности.
Для молодых семей
Важным отличием этой программы является то, что это не процентная ставка, а денежная субсидия, которая покроет часть стоимости жилья или проценты по ипотеке. Программа подходит для молодых семей с детьми и без. Однако они должны нуждаться в улучшении жилищных условий, что должно быть официально подтверждено. Важный нюанс: оба супруга должны быть моложе 35 лет не только на момент подачи заявления, но и на момент одобрения заявления. Поскольку проверка часто занимает много времени, стоит подать заявку как можно скорее, чтобы дать себе время пройти возрастное ограничение.
- Подходит для: семей без детей или с одним ребенком, где оба супруга моложе 35 лет; семьи с отцом того же возраста и сыном. Решающее условие: необходимость улучшения жилищных условий.
- Размер кредита: субсидия 35% от стоимости жилья для семей или одиноких родителей с детьми, 30% для семей без детей
- Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство частного дома, первоначальный взнос или досрочное погашение ипотеки, кооперативное строительство
- Доступно: до 2025 г
Для больших семей
Еще одна программа субсидирования, на этот раз подходящая исключительно для многодетных семей и достаточно ограниченной категории по времени. Действует для семей, в которых родился или родится третий или последующий ребенок с начала 2019 года до конца 2022 года. При этом родители не могут состоять в браке: важно только количество зарегистрированных детей на человека . Вы можете воспользоваться льготой только один раз, если все деньги не будут использованы, они будут сожжены.
- Подходит для: семей без детей или с одним ребенком, где оба супруга моложе 35 лет; семьи с отцом того же возраста и сыном. Решающее условие: необходимость улучшения жилищных условий.
- Сумма кредита: 450 000 рублей
- Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство или покупка частного дома, рефинансирование ипотечного кредита
- Доступно: до 2023 г
Материнский капитал
Самая известная и популярная программа государственной поддержки. Она стала еще доступнее с прошлого года, когда претендовать могли даже семьи с одним ребенком при условии, что он родился с начала 2020 г. Сейчас выплата на первого ребенка составляет 483 881 руб., на второго ребенка — 155 550 руб. Если пополнение в семье произошло впервые на старых условиях господдержки, то есть до 2020 года, после рождения второго ребенка, выплата будет сразу равна полной сумме, то есть 639 431 руб.
- Подходит для: мам/семей с двумя детьми и мам/семей с ребенком 2020 года рождения и позже
- Сумма кредита: от 155 550 руб до 639 431 руб
- Тип имущества: сразу после рождения — на покупку/строительство частного дома или квартиры в ипотеку, через 3 года — на покупку/строительство за наличный расчет
- Доступно: до 31 декабря 2026 г
Ипотечные программы с государственной поддержкой для отдельных категорий граждан
Есть программы, которые подходят только для определенных категорий граждан или содержат условия, которые подходят не всем. Однако такие программы дают реальную возможность приобрести бюджетное жилье, если описанные выше программы не подходят.
Дальневосточная ипотека
Эта программа направлена на развитие территорий Дальневосточного региона. Он доступен всем гражданам России, заинтересованным в проживании в этом районе. Главное условие — вам нужно будет зарегистрироваться.
- Подходит для: всех владельцев «Дальневосточный гектар», родителей или семей с детьми и без, если их возраст не более 35 лет
- Первый взнос: от 15%
- Процентная ставка: 2%
- Размер кредита: до 6 млн руб
- Тип недвижимости: новостройка любой стадии строительства в любой локации Дальнего Востока, вторичное жилье в сельской местности Дальнего Востока, покупка ИЖС и строительство частного дома в любой локации Дальнего Востока
- Доступно: до 2024 г
Военная ипотека
Эта программа подходит для военнослужащих, имеющих контракты с 2005 года и позже. В ее основе лежит надбавочная система (НИС) военнослужащих, которую они получают от государства во время прохождения службы. Через три года участия в программе Военнослужащий может потратить средства на покупку недвижимости или внести первоначальный взнос по ипотеке.
- Подходит для: военнослужащих с контрактами от 2005 года и позже
- Процентная ставка, первоначальный взнос, сумма кредита: в зависимости от банка и суммы сбережений средняя ставка составляет 5-7% в год
- Тип недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, частный дом
Получите бесплатную подробную консультацию по всем видам ипотеки от специалистов Метрики Недвижимость в чате на сайте или по телефону +7 (3452) 619-619. Профессионалы расскажут обо всех тонкостях, подберут подходящий для вас вариант, помогут с оформлением документов.
Оставьте свой контакт, чтобы рассчитать ставку по ипотеке
Имя * Телефон * Согласие * Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
