Сейчас общая кредитная задолженность россиян превышает 11 трлн рублей. По мнению экспертов, из-за пандемии коронавируса в России появится категория граждан, которые ранее обладали отличной финансовой дисциплиной, а теперь не могут выполнять кредитные обязательства.
Будут ли теперь еще одни «ипотечные каникулы»?
Президент в своем выступлении 25 марта заявил, что человек, находящийся в сложной ситуации из-за эпидемии (то есть, если среднемесячный доход снизился более чем на 30%), должен иметь возможность приостанавливать выплаты по кредиту без санкций А затем Госдума во втором чтении приняла законопроект о кредитных каникулах для физических лиц, а также представителей малого и среднего бизнеса, пострадавших от коронавируса. Новое правило позволяет заемщикам обращаться к кредитору с просьбой отсрочить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев, если их доход уменьшился на 30% и более.
То есть все подряд отсрочки по платежам не получат. У вас должны быть доказательства трудного финансового положения. При этом для получения отсрочки среднемесячный платеж по ипотеке должен быть больше 50% среднемесячного дохода. И такая льгота предоставляется только тем, чьи кредиты не превышают 15 000 000 рублей.
Когда начать
Если работодатель отправил вас в неоплачиваемый отпуск, или вы потеряли работу, вам нужно будет как можно скорее обратиться в банк с выпиской. В заявке необходимо подробно описать ситуацию и ходатайствовать об отпускной ипотеке или уменьшении суммы платежа.
Вместе с заявлением необходимо предоставить в банк:
— копия паспорта
— выписка из ЕГРН
— справка о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающая ваше материальное положение за последние три месяца
– документы, подтверждающие занятость: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо оригинал трудовой книжки в случае увольнения.
Возможно, вам потребуется предоставить дополнительную информацию:
— копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора (в том числе о предоставлении работнику неоплачиваемого отпуска), заверенная работодателем;
— копия уведомления об очередном сокращении, заверенная работодателем;
— справку из службы занятости с указанием размеров пособий по безработице, если они были уменьшены.
То есть могут потребоваться дополнительные подтверждения, если банк не принимает только справку 2-НДФЛ. Но список документов в разных банках разный – лучше заранее уточнить в конкретном банке, какие документы вам потребуются.
Если нечем подтвердить свою позицию
К сожалению, многих заемщиков работодатели просто отправляют в неоплачиваемый отпуск и при этом не предоставляют никаких подтверждающих ситуацию документов. Что могут сделать банки в таких ситуациях? Самый распространенный ответ – «каждый случай будет рассматриваться индивидуально». Клиенту придется документально подтвердить, что он действительно попал в трудную жизненную ситуацию. Никто не поверит на слово.
А вот для тех, кто официально трудоустроен, просто необходима справка из неоплачиваемого отпуска. Если работодатель не выдает справку, но все равно отправляет вас в неоплачиваемый отпуск, то работник должен защищаться. Стоит напомнить работодателю, что на основании статьи 62 ТК РФ работник вправе потребовать от работодателя предоставления документов трудового характера, в том числе приказа о предоставлении ему отпуска без сохранения заработной платы. Копии служебных документов должны быть надлежащим образом заверены и безвозмездно доставлены работнику в течение трех рабочих дней со дня получения запроса. Эти документы будут приняты банком.
Кстати, это же касается и ситуаций, когда работника прямо просят написать заявление на увольнение самостоятельно. Такой разговор следует записать на видео и снова обратиться в прокуратуру или трудовую инспекцию.
Готовятся ли сами банки к праздникам
Кстати, внеочередные ипотечные каникулы имеют право даже те, кто ранее получал отсрочку по кредитным платежам. При этом должникам, пострадавшим от коронавирусной инфекции, рекомендованы и другие послабления: например, ЦБ предложил кредиторам не взыскивать залоговые активы с тех, кто до сих пор не может их выплатить, до сентября 2020 года.
Как оказалось, многие банки уже предлагают меры поддержки клиентов, пострадавших от пандемии коронавируса.
Например, ВТБ предлагает своим клиентам стандартные «ипотечные каникулы» (то есть отсрочку платежа до 6 месяцев), снижение ежемесячного платежа или ставки по кредиту, индивидуальную программу поддержки пострадавших от COVID-19. Кроме того, банк будет поддерживать клиентов, находящихся на больничном с диагнозом COVID-19 или находящихся за границей в связи с закрытием рейсов. Все они просят отсрочку по ипотеке до трех месяцев.
Банк «Открытие» с 1 апреля запустил программу поддержки своих клиентов: заемщики, получившие больничный более 10 дней или зафиксировавшие падение доходов более чем на 30%, получают кредитные каникулы до трех месяцев.
Сбербанк также сообщил, что готов предоставить клиентам, пострадавшим от коронавируса, ипотечные каникулы до 6 месяцев (срок может быть продлен даже до 12 месяцев). Пени за нарушение кредитных обязательств на этот период отменяются. Банк ДОМ.РФ также готов снизить платежи до 12 месяцев и продлить кредит более чем на 6 месяцев.
Райффайзенбанк предложил своим клиентам облегчить финансовую нагрузку за счет отсрочки платежей и продления кредитных договоров.
В условиях нынешней пандемии большинство банков готовы принимать документы дистанционно. Это касается не только ипотечных каникул, но и оформления ипотеки при покупке квартиры.
А с нами купить квартиру еще проще: мы организуем удаленный показ квартир, сами оформим документы и ипотеку. Звоните +7 (3452) 21-51-42 и выбирайте квартиру своей мечты, не вставая с дивана.
Заботиться о себе! Оставайся дома!
