Средняя ставка по ипотеке в 2021 году может составить 7% годовых. Об этом сообщает RT со ссылкой на опрошенных экспертов в сфере экономики и недвижимости. Такое развитие ситуации станет возможным благодаря продлению льготных условий по ипотечному кредитованию и сохранению тенденции ЦБ к смягчению денежно-кредитной политики. Аналитики не думают, что прошлогодний бум цен на жилье продолжится в 2021 году.
Перспективы изменения ипотечных ставок
Начало прошлого года ознаменовалось рекордным за весь период наблюдения падением ипотечных ставок до 8%. В последующие месяцы 2020 года тенденция продолжилась. По данным ЦБ, в августе показатель достиг 7,17%, а за октябрь, немного увеличившись, стабилизировался на уровне 7,3%.
По мнению опрошенных RT экспертов, в этом году ставки по ипотеке могут продолжить падение. По словам основателя компании «Баланс-Платформа», бизнесмена и инвестора Левана Назарова, главным фактором в этой ситуации станет политика, выбранная Банком России.
Помните, что банки сами определяют показатели долгосрочных ставок по кредитам, в том числе ипотечным. При этом они ориентируются на изменение ключевой ставки ЦБ. В прошлом году регулятор снизил процент задолженности до исторического минимума в 4,25%, этот показатель также может снизиться в этом году. По словам Назарова, она может достигать 4% в год. Это станет возможным, если ЦБ продолжит мягкую денежно-кредитную политику, принятую в 2020 году, что будет способствовать увеличению потребительского спроса и быстрому выходу на рубеж восстановления экономики. В то же время генеральный директор «Доверие Групп» Дмитрий Панов считает, что потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки со стороны ЦБ невелик.
Такие действия ЦБ приводят к снижению доходности вкладов. Снижение ключевого показателя в 2020 году стало причиной снижения максимальной ставки по вкладам в десятке крупнейших банков России до 4,5% с 6% ранее%.
Это, в свою очередь, привело к повышению интереса жителей страны к инвестированию в недвижимость. Такое мнение высказала вице-президент МЕЙН Ирина Радченко. Эксперт считает, что в 2021 году ситуация не изменится: банки начнут снижать ставки по ипотеке, чтобы увеличить клиентский портфель. Благодаря этому жилищные кредиты будут доступны под 6,25% годовых уже во второй половине 2021 года.
Согласно расследованию рейтингового агентства НКР, ставка не будет ниже 6,8-7%. Это связано с необходимостью поддержания доходности депозитов, поскольку они являются источником финансирования ипотечных кредитов. По прогнозу агентства, после окончания программы льготного кредитования ставка достигнет уровня 7,3-7,4% годовых.
Влияние льготных кредитов
Еще одним фактором, который может способствовать снижению ставок по ипотечным кредитам, может стать расширение программы льготных кредитов. Этого мнения придерживается Василий Карпунин, эксперт БКС Мир Инвестиций. По его словам, в России 80-90% жилищных кредитов на первичном рынке относятся к категории первичных. Многие граждане страны уже воспользовались возможностью приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
Напомним, что в целях поддержки граждан и экономики в период пандемии в апреле прошлого года начала действовать программа ипотечного кредитования с пониженной ставкой 6,5% годовых. Изначально планировалось, что льготные условия будут действовать в течение полугода, но позже программа была продлена до 1 июля 2021 года. Россияне могут получить ипотеку по льготной ставке при покупке недвижимости на сумму до 12 млн рублей в Санкт-Петербурге и Санкт-Петербурге. Москве, а также до 6 млн рублей в других регионах России.
Ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что правительство планирует снизить среднюю ставку по ипотеке до 6%. Это оставляет место для более существенных изменений. По его словам, показатель должен быть на уровне 4-5% годовых, как и в других странах, добившихся высоких показателей в сфере жилищного строительства.
Кроме того, в 2021 году эксперты делают ставку на появление новых льготных программ в сегменте индивидуального жилищного строительства. Сейчас эта доля рынка невелика: 20 тысяч сделок из 1,5 миллиона. Однако, например, компания ДОМ.РФ считает это направление точкой роста на ближайшие 5-10 лет.
Прогноз ситуации с ценами на недвижимость
По мнению экспертов в области экономики, причиной бума спроса на недвижимость в 2020 году стало появление льготной ипотеки и снижение ставок. По данным ДОМ.РФ, в прошлом году финансовые организации выдали 1,7 млн жилищных кредитов на общую сумму 4,2 трлн рублей. Объем кредита был признан максимальным за весь период наблюдения. Общая сумма просроченных ипотечных кредитов также достигла рекордного уровня – их размер составил 71,1 млрд рублей.
Рекордные максимумы на рынке ипотечных кредитов привели к росту стоимости жилья. По данным Avito Real Estate, цены на новостройки выросли на 18,6%, во вторичном сегменте — на 7,7%. Представитель компании Дмитрий Алексеев отметил, что в 2021 году возможно замедление роста стоимости жилья. На вторичном рынке рост будет на уровне инфляции, в новостройках он может достигать 7%.
По словам Василия Карпунина, окончание программы льготного кредитования поможет сдержать рост цен, так как дешевые кредиты побуждают граждан активнее инвестировать в недвижимость, а девелоперов строить больше объектов. Если субсидируемые кредиты исчезнут, спрос упадет, а предложение останется достаточным. Карпунин считает, что это не только остановит рост цен, но и в середине текущего года приведет к началу их снижения. Из-за снижения интереса к покупке недвижимости застройщики будут вынуждены предлагать покупателям скидки. Это позволит быстро продать уже построенные объекты и вернуть в оборот потраченные средства.
По информации, опубликованной в «Российской газете», программа льготного кредитования может быть продлена за пределы июля 2021 года.
