Закладная на квартиру по ипотеке

Закон об ипотеке (залог на недвижимость) говорит о том, что в России существует два вида ипотеки – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.

Ипотека в силу закона

– это ипотека, возникающая автоматически после подписания в банке кредитного договора. Залог при ипотеке в силу закона определяет закон об ипотеке.


Ипотека в силу договора
требует заключения еще одного договора. Им является договор об ипотеке, где оговариваются все пункты дополнительных условий. Договор об ипотеке является действительным не после подписания его в нотариальной конторе, а только после его государственной регистрации. Незарегистрированный договор ипотеки, по юридическому определению, ничтожен.

Поэтому, чтобы купить квартиру по ипотеке, полный денежный расчет можно проводить только после того, как государственными органами будут зарегистрированы договор купли-продажи и договор об ипотеке.

Практикой доказано, что преимущественно в основе ипотечных программ лежит именно ипотека в силу закона. Это гораздо проще, а для внесения дополнительных условий, которые уточняют статьи закона, можно использовать не договор об ипотеке, а кредитный договор.

Как заемщик, Вы будете нести ответственность за сохранность заложенной квартиры независимо от того, как ипотека возникла. Поэтому, если у вас куплена квартира по ипотеке, то использовать ее нужно по назначению, как квартиру, а не как офис, например. Проведение несанкционированных перепланировок без получения на то согласия банка также нежелательно ведь масштабная перепланировка отразится на оценочной стоимости квартиры, а потому и на стоимости залога.

Передача в залог вновь купленного объекта недвижимости может быть оформлена с помощью закладной.

Закладная на квартиру по ипотеке


Закладная
— это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Государственная регистрация закладной обязательна.

По закону в Закладной должны быть прописаны все существенные условия кредитного договора и отражены все взаимоотношения заемщика и кредитора.

Закладная на квартиру по ипотеке — это не самостоятельный договор, а бумага, в которой в сжатой форме записано все то, что заемщик и кредитор записали в кредитный договор в части, касаемой взаимоотношений вокруг залога и условий погашения кредита.

В конце закладной оставлено место для передаточных записей, почти как в векселе.


Зачем нужна закладная?

Ипотечный кредит — кредит долгосрочный, а на российском рынке с длинными деньгами проблема, поэтому банкам приходится превращать относительно более короткие деньги в долгосрочные кредиты, а для этого, зачастую, приходится брать кредиты у других банков.

Банк заключает с Вами кредитный договор и в соответствие с выданной вами закладной, получает право на получение денег и процента по кредиту в течение срока кредита.

Понадобились Банку деньги раньше, он идет и закладывает Вашу закладную другому банку, либо вообще ее продает. Этот второй банк не имеет права изменить условий выданного Вам ипотечного кредита, он может только одно, получать некоторую часть денег из тех, которые Вы ежемесячно будете вносить в соответствии с договором об ипотеке.

Для Банка, который покупает закладные, подобная покупка выгодное вложение денег.

Закон так же позволяет банкам выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными, а значит, привлекать средства для ипотеки на открытом рынке.

Первый опыт эмиссии облигаций, обеспеченных ипотекой в России уже состоялся.

При передаче закладной банк должен поставить своего заемщика в известность о передаче закладной в другой банк или фонд. Немало заемщиков уже получили такие письма, некоторые уже не по одному разу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *