Ипотечный рынок России

Что такое «ипотечное кредитование»?

Ипотека – это форма залога, когда недвижимое имущество предоставляется в залог кредитору, если должник в установленные сроки не выплачивает кредит, кредитор получает право реализации имущества должника.

Нужно понимать разницу между ипотекой и ипотечным кредитованием, при котором банк выдает кредит под залог недвижимости. Ипотечный кредит является частью ипотечной системы. Получая кредит на покупку недвижимого имущества, сама недвижимость выступает в роли залога как гарантия полного возврата кредита. Ипотекой может быть также залог существующей недвижимости владельца, в случае если ему понадобится кредит на ремонт или строительство, либо на другие нужды.

Если основное обязательство будет невыполнено, тогда взыскание кредитора обращается на заложенное имущество. У залогодержателя есть преимущественное право на недвижимость перед остальными кредиторами должника.

В действительности, под ипотекой понимают покупку жилого помещения с помощью собственных средств, а также заемных банковских средств, под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Ипотека позволяет приобрести жилые помещения на вторичном и первичном рынке жилья, а также индивидуальные дома.

С помощью ипотеки можно улучшить условия места проживания – обмен недвижимости с помощью ипотеки.

Для приобретения объекта недвижимости, нужно иметь свои собственные средства – первоначальный внос. Большая часть банков требует только десять, пятнадцать процентов собственных накоплений. Иногда, нужно всего лишь десять процентов, или наоборот — не менее тридцати процентов, это зависит от программ, которые предоставляет банк своим клиентам. Кроме первоначального взноса, остальную оставшуюся сумму выдает сам банк.

Законодательством установлены основания для возникновения кредитования:

  • В силу договора;
  • В силу закона.

Ипотека в силу закона.

Ее еще называют легальной ипотекой. Это ипотека, которая образуется при определенных условиях указанных в законе при приобретении права собственности на объект недвижимости новым собственником.

Случаи возникновения ипотеки в силу закона:

  • Приобретение квартир, участков земли, жилых домов с использованием средств банка или средств целевого займа либо средств другой кредитной ассоциации.
  • Строительство зданий квартир или других сооружений с использованием средств банка либо другой кредитной компании.
  • Продажа в кредит.
  • Залог прав на недвижимое имущество.
  • Рента.

Ипотека в силу договора.

Это условная ипотека, которая возникает на основании договора о залоге недвижимости (ипотеки). Данный договор не есть самостоятельное обязательство. Он заключается по кредитному договору или договору займа, либо иному обязательству.

Есть лишь одно отличие между ипотекой в силу закона и условной ипотекой, в том что первая образовывается от прямой установки в законе, регистрируется с другим договором без соглашения сторон, а договорная ипотека подлежит регистрации по заявлению сторон.

Андеррайтинг.

— это оценка платежеспособности клиента, вычисление суммы кредита, который он сможет выплатить, учитывая особенности самого заемщика (ежемесячный доход, наличие поручителей, тип трудоустройства, наличие несовершеннолетних детей, состав семьи). Процедуру андеррайтинга клиент проходит два раза: при обращении к андеррайтеру, перед подписанием договора на получение услуг, и в банке, при ознакомлении с заявлением на выдачу кредита.

Перспективы развития.

Зарубежный опыт — это хорошая основа для развития кредитования в России, и уже сейчас в нашей стране мы замечаем некоторые черты ипотечной системы западных стран. На

Западе, высший и средний класс пользуются банковскими услугами по ипотечному кредитованию одинаково, в России, пока что большинство кредитов выдается не на элитное жилье, а на обычное. Ипотечное кредитование популярно в России только потому, что это единственный способ для гражданина получить собственное жилье.

Российские банки предлагают разные условия ипотечного кредитования. Ипотека современной России имеет много плюсов:

  • Существуют различные ипотечные программы;
  • Минимум справок;
  • Процентные ставки могут быть больше или меньше, в зависимости от сроков займа, типа покупаемого жилья и доходов клиента.

Банки изменили свою позицию по отношению к собственникам бизнеса и предпринимателям. Теперь для них предоставляются специальные условия ипотечного кредитования.

Такие программы действуют в ЮниКредитБанке, Мособлбанке, Флексинвестбанке, ВТБ 24.

Та же политика задействована и для поддержки среднего и малого бизнеса, банки пополняют ипотечные программы по приобретению коммерческой недвижимости.

Выросло число программ, которые специально были разработаны для отдельных категорий заемщиков. Выделяются семьи, а наличие детей может позволить воспользоваться дополнительными льготами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *