Сегодня на рынке недвижимости кризис: застройщики поднимают цены на жилье, квартиры бизнес-класса дорожают из-за роста импортных компонентов, отечественные производители строительных материалов предпочитают экспортировать товар, нежели реализовывать на Родине. И во всем этом страдает конечный потребитель – россиянин.
Помочь гражданам приобрести дорогостоящую квартиру могут банки, но не все готовы себе позволить финансировать столь длительные сделки. Поэтому на рынок пришла ипотека.
Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества; самая крупная из ссуд, выдаваемых банком.
В России насчитывается чуть больше 146 миллионов человек. Вполне естественно, что каждый рано или поздно сталкивается с проблемой жилищной. Учитывая уровень инфляции в стране, ипотечное кредитование стало более выгодным в сравнении с системой накопления. Поэтому ипотека не пугает россиян, несмотря на то, что в итоге недвижимость выходит дороже.
Участники ипотеки
Если бы мы представляли взаимодействие участников ипотечного кредита в виде блок-схем, то первым и главным блоком был бы Клиент. Клиент выходит на Ипотечного брокера.
Он идет в паке Риелтором, Банком-кредитором, Оценочной компанией и Страховой компанией.
Непосредственно об ипотечном брокере и пойдет речь в нашей статье.
Ипотечный брокер – посредник между банком и получателем ипотечного кредита.
Посредники
В условиях, когда кредит необходим, а времени на поиск лучших условий нет, к тому же вы не уверены, что ваша характеристика позволяет обратиться за финансированием в любой банк, на помощь приходит посредник. Как мы ищем? Одна часть обзванивает банки, другая опрашивает друзей и знакомых, третья ищет информацию в сети интернет, как вы сейчас.
Ипотечный брокер играет роль консультанта. Брокер оценивает:
- Платежеспособность;
- Кредитоспособность;
- Возможность привлечь созаемщика;
- Трудовой стаж.
Далее на основе полученных данных побирается самая выгодная для Клиента ипотечная программа (доступная), которая бы еще и удовлетворяла его требования.
Когда брокер определился с банком, он начинает формировать досье Клиента. Саму трудную работу брокер берет на себя, он не только консультирует, но и выступает вашим представителем в банке, тем, кто от вашего имени будет вести все переговоры.
После утверждения банком кандидатуры получателя ипотеки, Брокер обязан организовать процесс с оценочной и страховой компанией, а так же должным образом сопровождать сделку юридически.
Плюсы и минусы
- Во-первых, ипотечный брокер снимает с вас практически всю работу над получением кредита, что экономит ваше время.
- Во-вторых, получить кредит с посредником намного проще, нежели без него. Часто случается, что клиенты с «неидеальной» историей получали подтверждение банка. К неидеальной истории можно отнести не лучшую кредитную историю, невозможность внести первый платеж, или подтвердить доход (фрилансерам будет полезно знать).
- В-третьих, некоторые ипотечные брокеры могут договориться о льготной процентной ставке для вас, например -1% (брокеры-партнеры).
- В-четвертых, время обработки заявки значительно меньше.
- В-пятых, если ипотечный брокер знаком с рынком недвижимости, то вдобавок вы можете получить консультацию для лучшего выбора будущего жилья.
Но, несмотря на все плюсы, помните, что Брокер предоставляет вам услуги по поиску более комфортного и доступного ипотечного кредитования. Гарантировать получение финансирования он не может, но статистика одобрения заявок с таким консультантом 90-95%.
Как не попасться?
Никогда не верьте специалисту, который вам мамой клянется, что вы получите кредит. Брокер не гарантия, а ваш лучший шанс. Когда вы принимаете решение нанять специалиста, старайтесь работать по факту.
На что стоит обратить внимание:
- Предложение о составлении ложной справки о доходах и трудоустройстве. Мало того, что банк запишет вас в черный список, но и встретит вас с распростертыми руками и милицией.
- Требование об обязательной оплате комиссии брокера до получения подтверждения со стороны банка. Как правило, стороны обсуждают минимальную сумму, которую получит специалист в любом случае. Работайте по факту. Велика вероятность, что работа будет сделана спустя рукава, а еще хуже, если человек, пообещавший вам хорошую сделку, исчезнет с вашими деньгами.
Как проверить?
Перед сотрудничеством с посредником изучите его сайт, попросите показать договора партнерства с банками, время существования компании на рынке и отзывы клиентов, иногда ими служит список проектов, в которые было ранее привлечено финансирование.
Ипотечный брокер соединяет в себе маркетолога, экономиста, риэлтора, банкира и юриста. Стоимость его услуг в среднем колеблется в пределах 0.5-3% от суммы займа. То есть, при стоимости квартиры в 6 000 000 рублей, услуги брокера составят от 30 000 рублей.
