Ипотека на загородный дом

Многие люди в определенный период жизни прибегают к помощи банков. Чаще всего основной причиной для обращения в банк становится получение кредита. Начинающие предприниматели могут обращаться к кредитованию для постройки недвижимости. Ведь иногда вложенные деньги нельзя вывести из оборота без последствий для самого бизнеса.

Тогда решением может стать кредитование, с постепенным ежемесячным погашением долга. Конечно, кредит может быть оправдан не во всех случаях, так как сумма переплат за весь период, может превышать сумму самого кредита. Дело в том, что все банки не хотят работать в убыток, и конечно создают целую систему требований, целью которых есть понизить риски. Риск заключается в том, что субъект получивший кредит, может не выплатить его в срок либо вообще. Кредит всегда выдаётся под залог какого либо имущества. Один из видов кредитования — ипотека.

Ипотека представляет выдачу кредита на постройку недвижимости под залог самой недвижимости. Составляется договор, в котором указано, что после получения кредита фактическим собственником (владельцем), строящегося объекта является заемщик банка. Однако если в какой то период, оговоренный в договоре, он не оплатит некоторую сумму, то владельцем строящейся недвижимости, автоматически становится банк.

Становится модной ипотека на загородный дом. Этот вид ипотеки предполагает строительство загородных объектов: дач, коттеджей. Ипотека на загородный дом доставляет неудобства банкам.

Проблема заключается в том, кредит выдается не только на строительство дома, но и на участок земли, на котором он будет построен. Законодательство запрещает покупать земельные участки в ипотеку. И заключать подобные сделки с садоводческими и дачными организациями. Это не единственная проблема. Многие земельные участки оформлены неверно, и пакет документов на них, не удовлетворяет требованиям законодательства. Многие банки соглашаются выдавать кредит только под залог уже имеющегося объекта недвижимости. Огромное значение для банка имеет авторитетность строительной компании, которая строит дом. При удачном заемщике ипотека для банка не просто рентабельна, а и представляет из себя золотое дно.

Риск получить отказ от банка для выдачи ипотеки на загородный дом

Банки минимизируют риски связанные с невозвратом средств заемщика. Поэтому стараются не выдавать ипотеки в случаях:

• Ненадежный застройщик. Незаконченное строительство представляет огромный риск, как для банка, так и для его клиента.
• Проект дома подразумевает использование деревянных перекрытий, которые сложно застраховать.
• Доходы заемщика не легализированы. И нет возможности оценить сможет ли он погасить кредит в будущем.
• Масштабный проект, требующий больших вложений. Вкладывая большое количество средств в один дорогостоящий проект, рискованнее, чем в несколько небольших.

Схемы получения ипотеки.

Существует три основных схемы получения ипотеки:

1. Берётся кредит у выбранного банка на покупку уже готового дома. При этом варианте отпадает потребность что-либо строить. Схема становиться более прозрачной для банка и шанс получить ипотеку возрастает. Участок земли должен в этом случае быть в собственности продавца, либо быть взятым в аренду. Этот вариант является классическим.
2. Эта схема менее распространена. Земля в этом случае изначально принадлежит заемщику. Полученные финансы всецело направляются на постройку дома. Схема так же упрощена тем, что не приходится решать земельный вопрос.
3. Данная схема характерна тем, что денежные средства передаются застройщику, которым может быть любая строительная компания. Данный вариант требует наличия авторитетной и проверенной временем строительной компании. Существует риск того, что строительство не будет выполнено в срок, либо вообще не выполнено.

Выбрав дом, способный удовлетворить требования, как банка, так и будущего владельца недвижимости в кредитный комитет подается пакет документов. После этого в установленные банком сроки выносится предварительное решение. Банк оценивает объект недвижимости и решает вопрос о сумме кредита. Обязательно производится страхование, как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья клиента.

Задержки в выплате ипотеки на загородный дом.

Иногда, по причине непредвиденных ситуаций, становится невозможным своевременная выплата платежей в том объеме, который указан в договоре. В таком случае заемщику стоит задуматься носит ли его неплатёжеспособность временный характер или нет. Если утрата прежнего материального статуса произошла по причине потери работы, то, скорее всего, это временно. В таком случае нужно как можно раньше до наступления сроков следующего платежа, обратиться в учреждение банка с письменным заявлением. Просмотрев историю выплат, банк определит, стоит ли идти навстречу клиенту. Заблаговременное оповещение банка позволит избежать предусмотренных договором штрафных санкций и назначения пени.