Условия досрочного погашения ипотеки

С каждым годом в Российской Федерации количество людей, которые оформляют ипотеки, растет. Это связано с тем, что кредиты дают им возможность приобрести самое необходимое для жизни – жилье. Ведь это лучший вариант, чем всю жизнь снимать квартиру, платить немалые деньги за нее, и стараться отложить на свою жилплощадь, которую они смогут купить только на старости лет. Лучше они все эти деньги будут платить постепенно и уже за свою квартиру или дом.




На сегодняшний день, почти каждый банк может предоставить возможность оформить ипотеку. Но для того чтоб быть уверенным в своей возможности получить кредит, клиент должен предоставить банку гарантии, что сможет выплачивать ежемесячные платежи. Так как банки выдают кредит именно с требованием внесения обязательных платежей каждый месяц.

Как правило, ипотека оформляется на 20-30 лет и при окончании выплат сумма окажется в два раза больше от стоимости купленного жилья. Вот по этой самой причине клиенты банков стараются оплатить ипотеку досрочно, ведь зарплата также растет в связи с инфляцией.

Человек, который оформил ипотеку, может не только исправно вносить платежи соответственно установленному графику, но и имеет полное право на досрочную выплату по ней. При этом банк не имеет никакого права выдвинуть штрафные санкции, так как раньше выплаченный кредит не приносит ожидаемого дохода банку. При таком условии каждая финансовая организация теряет проценты, но законодательство России защищает права своих граждан.

При взятии ипотеки клиент составляет ипотечный договор с банком, и получает график выплат.

Внесение любой суммы больше, чем обязательный платеж, является досрочным погашением. Одним из условий досрочного погашения ипотеки является то, что клиент должен пойти и сообщить банку об этом, прикрепив соответствующее заявление за 30 дней до взноса. Некоторые банки могут предложить и меньший срок для рассмотрения заявления. Различают полное и частичное погашение ипотеки.

Клиент указывает в своем заявлении сумму, которую он собирается внести вместе с ежемесячным платежом. В банке сотрудник должен объяснить клиенту, что эта сумма погасит сам кредит, а не проценты ипотеки. При этом клиент сам может выбрать, при частичном погашении, сокращать срок ипотеки (тем самим уменьшить сумму процентов) или оставшуюся сумму (что позволит уменьшить ежемесячные платежи). Выбор зависит только от финансовых возможностей клиента. Если он уверен в способности выплачивать фиксированные платежи каждый месяц, ему лучше будет уменьшить срок ипотеки. Ну а если доходы не так уж велики и свободные деньги очень нужны, нужно уменьшать ежемесячные платежи.

Что выгоднее может решить только клиент.

Не всегда получается так, как хочется. Некоторые финансовые организации, зная, что они могут потерять доход при досрочном погашении, в кредитном договоре указывают свои условия досрочного погашения ипотеки. И после такого погашения ипотеки банк составляет новый график платежей.

Государство также предусмотрело закон, по которому одним из условий является то, что для досрочного погашения ипотеки можно использовать финансы материнского капитала.



По условиям досрочного погашения ипотеки клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, и сообщить о своем намерении.

Страховая компания в свою очередь должна выплатить клиенту страховой взнос за период, который сокращается при досрочном погашении кредита.

Если у клиента есть такая возможность, то лучше осуществить досрочное погашение заранее. В конце кредитного срока – это не так эффективно. Если погасить кредит заранее, то значительно можно сэкономить на выплате процентов. Нужно также помнить, что на выплаты кредита влияет также инфляция. Что говорит о том, если инфляция растёт быстро и платить досрочно ипотеку, нет никакой выгоды.

Если клиент решает погасить весь кредит, финансовая организация обязуется предоставить ему полную информацию о сумме кредита и процентов. Это все происходит до назначенной даты досрочного платежа. При оформлении ипотеки в залог вписывается жилье, которое покупается на эти деньги. Поэтому, после досрочного погашения кредита, клиенту необходимо обратиться в учреждение юстиции. Тем самым ипотека останавливается и снимается квартира с учета, как залоговая.

Так же для досрочного погашения ипотеки можно воспользоваться перекредитированием. Это связано с конкурентной борьбой между самими финансовыми организациями. Клиент может взять кредит в другом банке, под меньший процент и досрочно погасить ипотеку, тем самым сэкономить на процентах. При этом нужно также учесть, что при оформлении кредита в другом банке также будут необходимы финансовые затраты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *