Обратная ипотека

Обратная ипотека – это новая программа на кредитном рынке РФ. Ее запустили лишь несколько лет назад, а на данный момент программа все еще действует в режиме пилотного запуска. Это так называемый жилищный кредит, разработанный для особой категории заемщиков – пенсионеров. Основной целью проекта можно назвать улучшение качества жизни людей пенсионного возраста по всей территории РФ. Обратная ипотека на практике являет собой оформление кредита в обмен на надвижимость. Говоря проще, банк выдает заемщикам деньги в залог их жилья, что впоследствии уходит на покрытие кредита.

Кто имеет право оформить обратную ипотеку.

Быть участником программы обратной ипотеки могут те заемщики, которые строго соответствуют требованиям, выдвинутыми государством, а именно:

  • Заемщик обязан иметь гражданство РФ;
  • На момент оформления обратного кредитования заемщику должно быть не больше 68 лет;
  • Для оформления обратной ипотеки нужно иметь право собственности на достаточно ликвидную недвижимость;
  • Необходимо иметь постоянную регистрацию в том регионе, в котором расположен банк, где заемщик подает заявление.

Кроме особых требований к заемщику, его жилье, на которое оформляется обратный кредит, также обязано соответствовать некоторым параметром. Так, например, причиной отказа банка в оформлении обратной ипотеки может являться расположение жилья в доме, высотность которого меньше четырех этажей.

Получение обратной ипотеки.

Максимальный размером кредита, который выдается пенсионерам, будет полностью зависеть от стоимости жилья, на которое оформляется обратный кредит. Помимо этого банки могут учитывать также и возраст заемщика для определения кредитного лимита. Порядок предоставления кредита взамен на недвижимость, может совершенно отличаться в зависимости от конкретного случая. При этом схема снятия займа никак не связывается с его продолжительностью.

Заемщик имеет право выбрать между единовременной выплатой и частичным перечислением. В первом случае банк выплачивает все средства в течение недели после оформления всего пакета документов. А во втором варианте можно получить перечисление согласно указанному в документах порядку. Его каждый заемщик может зафиксировать по личным предпочтениям.

Сроки действия обратной ипотеки.

Термин «обратная ипотека» часто связывают с пожизненным кредитом, но стоит знать, что в некоторых случаях действие такого рода займа может быть ограничено. Иными словами, процесс обратного кредитования банком может быть исключительно на определенный период, а не только в период всей жизни пенсионера. Заемщик имеет право самостоятельно очертить удобные для него условия кредитования, которые касаются ее продолжительности.

В случае если кредит берется, например, на 10-15 лет, то по истечению данного срока заемщиком должно быть покрыта вся сумма, которую он получил от банка. После того, как вся сумма кредитования будет погашена, на жилье, которое было предоставлено под залог, банком отменятся налоговое обременение. А это означает, что пенсионер остается при своих правах собственности на свою недвижимость.

Случается, что заемщику не хватает средств для покрытия кредитного долга. В таких случаях некоторые банки могут предложить своим заемщикам продать недвижимость, на средства, полученные от продажи, погасить кредитную повинность и купить жилье дешевле.

Погашение ипотеки в обмен на жилье.

Данный тип кредитование погашаются согласно нестандартной схеме. Во-первых, покрытие обратной ипотеки полностью подчиняется периоду действия, согласно подписанному договору. В таком случае, когда заемщик пенсионного возраста оформляет пожизненный заем, срок завершения которого невозможно предугадать заранее, то покрытие всего кредитного долга происходит уже после смерти заемщика. А банк, в свою очередь, получает полное право на распоряжение имуществом своего клиента и, продав жилье, взымает ту часть, которая соответствует размеру кредитования.

В том случае, если средства от продажи недвижимости превышают сумму обратной ипотеки, банк обязан передать весь остаток его наследникам, если таковые есть. В противном случае остальная часть от продажи обязана перейти государству. Если же родственники заемщика имеют желание стать собственниками заложенного жилья, то с банком заключается второй договор займа. Согласно законам РФ они имеют право переоформить кредитный долг на себя, сохраняя при это недвижимость и собственность на нее у себя.

Также стоит знать, что заемщику предоставлено право досрочного погашения кредитной суммы согласно установленному сроку в договоре про выдачу обратной ипотеки, сохраняя при этом свою недвижимость в целостности и снимая с себя все обязательства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *